현재 상태

신규 모집 종료

기본 가입 기간

3년

전액 지급 핵심

탈수급·소득·증빙 충족

중도해지

사유에 따라 지급액 차이

청년희망키움통장이란? 2026년 운영 현황

청년희망키움통장은 근로·사업소득이 있는 생계급여 수급 청년이 안정적인 경제적 기반을 마련할 수 있도록 지원했던 제도입니다. 대상 청년의 근로활동과 생계급여 탈수급을 장려하기 위해 근로소득공제금과 근로소득장려금이 적립되는 구조였습니다.

일반적인 정부 매칭 적금과 달리 청년희망키움통장은 본인이 매달 일정 금액을 반드시 저축해야 정부지원금이 지급되는 방식만으로 운영된 상품이 아닙니다. 기본적으로 근로소득에 따른 정부지원 적립이 중심이었으며 본인 저축은 자율적으로 할 수 있었습니다.

가입 대상은 당시 규정에 따른 일하는 생계급여 수급 청년이었습니다. 기본적인 통장 유지 기간은 3년으로 설정되었지만, 실제 지급은 해당 기간에 소득과 탈수급 요건 등을 충족했는지에 따라 달라졌습니다.

2026년 자산형성포털은 청년희망키움통장과 희망키움통장Ⅰ·Ⅱ, 내일키움통장, 청년저축계좌 등 과거 상품의 신규 모집이 종료되었다고 명시합니다. 이는 신규 가입을 받을 수 없다는 의미이며, 과거 가입자에게 적용되는 해지·정산 규정까지 모두 사라진 것은 아닙니다.

따라서 본인에게 해당하는 가입 연도와 계약 상태를 확인해야 합니다. 특히 지원금 명칭이나 지원 조건이 비슷하다고 해서 청년내일저축계좌의 2026년 지원 기준과 혼동하지 않는 것이 중요합니다.

기존 가입자라면 먼저 확인할 사항

해지를 앞두고 있다면 가입일과 만기일, 최근 근로·사업소득 발생 여부, 생계급여 탈수급 여부, 적립중지 승인 이력, 지원금 사용증빙 준비 상태 등을 확인해야 합니다.

해지 사유에 따라 근로소득공제금은 받을 수 있으나 근로소득장려금은 환수되는 경우가 있고, 이미 적립된 정부지원금 전체가 지급되는 경우도 있습니다. 따라서 계좌에 표시된 적립액만으로 실제 해지 수령액을 계산하면 차이가 발생할 수 있습니다.

근로소득공제금과 근로소득장려금의 차이

청년희망키움통장 지원금이 차등 지급되는 이유를 이해하려면 근로소득공제금과 근로소득장려금을 먼저 구분해야 합니다. 두 금액은 모두 청년의 근로활동을 지원하기 위해 적립되지만 계산 방식과 해지 시 지급 조건이 다릅니다.

① 근로소득공제금: 월 10만원 추가 적립

근로소득공제금은 청년희망키움통장 가입자의 근로·사업소득이 일정 기준을 충족할 때 적립되는 지원금입니다. 공식 안내에서는 생계급여 지급 시 공제되는 소득에서 월 10만원을 추가로 저축하는 형태로 설명합니다.

근로·사업소득이 10만원을 초과하는 경우 월 10만원의 근로소득공제금이 적립될 수 있습니다. 실제로 적립되는 달은 관련 소득 확인과 생계급여 지급 여부 등 운영 규정에 따라 결정됩니다.

만기 후 탈수급에 실패하여 일부지급해지 대상이 된 경우에도 기존 근로소득공제금은 지급될 수 있다는 점이 특징입니다. 따라서 근로소득공제금과 근로소득장려금을 동일하게 생각해서는 안 됩니다.

② 근로소득장려금: 근로소득에 비례한 매칭

근로소득장려금은 청년의 근로·사업소득에 비례하여 적립되는 정부지원금입니다. 청년희망키움통장은 단순히 모든 가입자에게 월 30만원을 동일하게 지급하는 방식이 아닙니다.

가입 기간 동안 소득이 변동하면 근로소득장려금도 달라질 수 있습니다. 따라서 같은 기간 동안 통장을 유지한 청년이라도 근로소득에 따라 실제 누적 장려금이 다를 수 있습니다.

특히 근로소득장려금은 탈수급과 지원금 사용용도 증빙 등 지급 조건을 충족했는지에 따라 최종 지급 여부가 결정됩니다. 만기 후 탈수급에 실패해 일부지급해지로 처리되는 경우에는 이 장려금이 국고로 환수되는 구조입니다.

③ 민간매칭금과 본인 자율저축

청년희망키움통장에는 본인이 저축할 경우 적용되는 민간매칭금 제도도 있었습니다. 공식 자산형성포털에 따르면 매월 본인이 1천원 이상 저축하면 1:1 매칭 방식으로 월 최대 2만원의 민간매칭금을 받을 수 있었습니다.

다만 민간매칭금은 적립 요건과 가입 시기, 재원 및 적용 지침을 확인해야 합니다. 모든 가입자의 해지금액에 월 2만원을 자동으로 추가해서는 안 됩니다.

또한 본인 자율저축액이 있다면 본인 원금과 해당 이자는 은행 약정에 따라 별도로 처리됩니다. 정부지원금이 환수되는 경우에도 본인이 저축한 돈과 정부지원금의 정산은 구분해야 합니다.

만기지급·중도지급·일부지급·환수해지 조건

청년희망키움통장 해지 유형은 크게 지급해지, 일부지급해지, 환수해지로 구분할 수 있습니다. 지급해지 안에는 정상적인 만기지급과 탈수급 등에 따른 중도지급이 포함됩니다.

같은 3년 가입자라도 만기 때 어떤 조건을 충족했는지에 따라 수령액이 달라집니다. 다음의 구분은 공식 자산형성포털과 보건복지부의 청년희망키움통장 운영 지침을 바탕으로 정리한 것입니다.

① 지급해지: 탈수급과 지급 조건 충족

지급해지는 가입자가 근로·사업소득을 유지하면서 정해진 탈수급 조건을 달성하고 지원금 사용용도를 증빙한 경우입니다.

운영 지침에는 3년 만기 후 생계·의료급여에서 모두 벗어난 경우와, 정해진 유예기간 안에 생계급여 탈수급을 충족한 경우 등이 만기지급 사유로 안내되어 있습니다. 가입 시기별 지침에는 연속 3개월의 탈수급 여부를 확인하는 기준이 제시되어 있으므로 정확한 판정은 담당 기관의 확인을 받아야 합니다.

또한 만기 이전이라도 연속 3개월 이상 생계급여 탈수급을 달성하거나 생계·의료급여에서 모두 벗어난 경우 등에는 지침에 따라 중도지급해지가 가능할 수 있습니다. 다만 소득 상한 이내인지와 본인의 유지 의사 등에 따라 처리 방식이 달라질 수 있습니다.

지급해지에서는 요건을 충족한 근로소득공제금과 근로소득장려금 등 정부지원금이 지급됩니다. 민간매칭금 및 본인 자율저축이 있다면 적용 요건에 따라 함께 정산합니다.

② 일부지급해지: 전액 지급 조건은 충족하지 못했지만 일부 지원

일부지급해지는 지급해지 요건을 완전히 충족하지 못했더라도 특정 사유에 해당하면 적립된 정부지원금 중 일부를 지급하는 방식입니다.

공식 지침에서 제시하는 대표 사례는 3년 만기 후 3개월 유예기간 내 생계급여 탈수급에 실패한 경우, 탈수급 후 지원금 사용용도를 적절히 증빙하지 못한 경우, 12개월 이상 통장을 유지한 뒤 군에 입대한 경우 등입니다.

이러한 일부지급해지에 해당하면 일반적으로 누적된 근로소득공제금이 지급되고 근로소득장려금은 국고로 환수됩니다. 일부지급해지 적용은 1회에 한정된다는 지침도 있으므로 이미 관련 지원을 받은 이력이 있다면 확인이 필요합니다.

다만 포털의 간략한 해지기준에는 만기 후 탈수급 실패가 일부지급과 환수 사유 양쪽에 등장합니다. 이는 일부지급 대상 여부와 이력, 적용 지침에 따라 최종 처리 유형이 달라질 수 있다는 점에서 주의가 필요합니다. 만기 후 탈수급에 실패했다고 무조건 근로소득공제금이 지급된다고 단정해서는 안 됩니다.

③ 환수해지: 정부지원금 지급 제한

환수해지는 정부지원금 지급 조건을 충족하지 못해 적립된 지원금이 국고로 환수되는 해지 유형입니다.

대표적인 사유로는 근로·사업소득이 적립중지 없이 연속 6개월 발생하지 않은 경우, 가입자의 해지 요청, 압류·가압류, 지원금 사용용도 미증빙, 탈수급 및 일부지급 관련 요건 미충족 등이 있습니다.

환수해지로 확정되면 일반적으로 근로소득공제금과 근로소득장려금 등 정부지원금을 받을 수 없습니다. 다만 가입자가 별도로 자율저축한 원금과 은행 이자는 해당 계좌의 약정에 따라 처리됩니다.

해지 유형별 실제 지원금 차등 지급 계산

청년희망키움통장 해지 시 받을 수 있는 금액은 얼마나 될까요? 실제 금액은 가입자의 근로소득과 적립 개월 수, 탈수급 여부, 일부지급 적용 여부에 따라 달라집니다.

특히 청년희망키움통장은 근로소득장려금이 소득에 비례해 적립되기 때문에 모든 가입자가 동일한 만기금액을 받는 것은 아닙니다. 다른 정부 적금처럼 일정한 금액을 36개월 동안 곱해서 최종 지원금을 확정하기 어렵습니다.

① 정상 지급해지 계산 예시

예를 들어 36개월 동안 근로소득공제금이 매월 10만원씩 모두 적립되었고, 같은 기간 근로소득장려금이 총 1,200만원 적립되었다고 가정해 보겠습니다.

위 예시처럼 정상 지급해지가 인정된다면 요건을 충족한 정부지원금을 받을 수 있습니다. 본인이 별도로 저축한 금액이나 민간매칭금이 있다면 적용되는 규정에 따라 추가 정산될 수 있습니다.

② 일부지급해지 계산 예시

동일한 적립 내역을 가진 가입자가 만기 후 탈수급에 실패했고, 담당 기관의 심사를 통해 일부지급해지 대상자로 인정되었다고 가정하겠습니다.

이 경우 근로소득공제금 360만원은 지급되지만 근로소득장려금 1,200만원은 국고로 환수될 수 있습니다. 따라서 정상 지급해지와 일부지급해지의 금액 차이는 상당히 커질 수 있습니다.

③ 환수해지 계산 예시

이번에는 동일한 가입자가 근로소득이 연속 6개월 발생하지 않아 환수해지로 확정되었다고 가정하겠습니다.

이 경우 근로소득공제금 360만원과 근로소득장려금 1,200만원이 지급되지 않고 환수되는 구조입니다. 따라서 받을 수 있는 정부지원금은 0원이 됩니다.

다만 본인이 별도로 저축해 둔 자율저축 원금과 해당 이자가 있다면 은행의 약정에 따라 처리될 수 있습니다. 정부지원금 환수와 본인의 저축금 반환을 구분해야 합니다.

세 가지 해지 유형 비교

※ 위 표는 지급 차이를 설명하기 위한 가상의 적립금 비교입니다. 실제 근로소득장려금은 소득 수준과 적립 기간에 따라 변동하며, 해지유형의 최종 판정은 가입 연도별 지침과 담당 기관의 심사에 따릅니다.

탈수급 실패·퇴사·군입대·사망 시 처리 방법

청년희망키움통장은 근로와 탈수급을 지원하기 위해 마련된 제도이므로 직장이나 가구의 복지급여 상태가 달라지면 해지 유형에도 영향을 줄 수 있습니다. 특히 가입자가 원하지 않더라도 일정한 조건에 해당하면 담당 기관에서 해지 절차를 진행할 수 있습니다.

① 만기 후 탈수급하지 못한 경우

청년희망키움통장의 핵심 지급 요건 중 하나는 생계급여 탈수급입니다. 가입자가 3년 동안 근로하고 정부지원금이 적립되었더라도 만기 후 정해진 기간 안에 탈수급 요건을 달성하지 못했다면 정상 지급해지 대상이 아닐 수 있습니다.

과거 운영 지침에는 3년 만기 이후 3개월 유예기간 내 탈수급에 실패한 경우 일부지급해지를 적용할 수 있는 규정이 있습니다. 이때 누적 근로소득공제금을 지급하고 근로소득장려금을 환수하는 구조입니다.

다만 일부지급 지원은 1회에 한정되는 등의 조건이 있습니다. 이전에 관련 지원금을 받은 뒤 재가입한 사람이 다시 지급 조건을 충족하지 못한 경우에는 환수해지가 적용될 수 있습니다.

따라서 만기 후 탈수급에 실패했다면 자동으로 환수해지 또는 일부지급해지라고 단정하지 말고 가입 연도, 해지 당시 규정, 이전 일부지급 이력을 담당 기관에 확인해야 합니다.

② 퇴사 후 근로소득이 없는 경우

퇴사했더라도 즉시 모든 정부지원금을 환수하는 것은 아닙니다. 문제는 근로·사업소득이 얼마나 오랫동안 발생하지 않았는지와 공식 적립중지 승인을 받았는지입니다.

공식 지침에서는 적립중지 없이 근로·사업소득이 연속 6개월 발생하지 않은 경우를 환수해지 사유로 안내합니다. 따라서 직장을 그만둔 뒤 소득이 없는 기간이 길어질 것으로 예상된다면 즉시 담당 기관에 상황을 알려야 합니다.

일시적인 실직이나 질병 등 부득이한 사유가 있는 경우에는 적용 가능한 적립중지 제도를 확인할 수 있습니다. 다만 승인받지 않은 단순 소득 중단과 공식 적립중지는 다르게 처리됩니다.

③ 군입대를 앞둔 경우

청년희망키움통장에는 군입대에 따른 특별 처리 규정이 있었습니다. 운영 지침에서는 통장을 12개월 이상 유지한 뒤 군에 입대하는 경우 일부지급해지 대상이 될 수 있다고 안내합니다.

또한 2019년 6월 이후 가입자 등을 대상으로 군입대 적립중지 제도가 운영되었으며, 관련 규정에는 최대 2년의 특별 적립중지 등이 안내되어 있습니다.

따라서 군입대를 앞두고 있다면 통장을 바로 해지하는 것보다 자신의 가입 시점과 적립중지 가능 여부를 먼저 확인해야 합니다. 일부지급으로 종료할지, 적립중지를 통해 유지할 수 있는지는 상황별로 달라집니다.

④ 가입자 사망 또는 압류·가압류

가입자의 사망은 해지 사유에 해당합니다. 다만 사망 시점이 탈수급 이전인지 이후인지에 따라 지급 또는 환수 판정이 달라질 수 있습니다. 따라서 유족이 임의로 지원금을 수령할 수 있다고 판단하지 말고 담당 기관의 절차를 확인해야 합니다.

통장이 압류 또는 가압류된 경우에도 해지 절차가 진행될 수 있습니다. 실제로 압류 해제가 가능한지, 계좌의 법적 상태가 어떤지에 따라 행정처리가 달라질 수 있습니다.

해지 신청 서류와 사용용도 증빙 방법

청년희망키움통장 해지 절차에서는 가입자의 해지 사유를 확인하고 관련 기관이 지급 또는 환수 여부를 승인합니다. 단순히 은행에 방문해 통장을 해지하는 것만으로 정부지원금 정산이 모두 완료되는 구조는 아닙니다.

공식 2026년 자산형성지원 통장사업 안내에 따르면 지방자치단체와 지역자활센터, 한국자활복지개발원이 관련 해지 승인과 지급 처리를 수행합니다. 해지 유형에 따라 필요한 서류도 달라질 수 있습니다.

① 해지신청서와 적립금 지급요구서

지급해지 또는 일부지급해지 시에는 일반적으로 해지신청서와 적립금 지급요구서를 제출해야 합니다. 담당 지역자활센터에서 해지 사유를 확인하고 필요한 서류를 안내받을 수 있습니다.

경우에 따라 탈수급 여부와 소득 상태를 확인하는 자료, 군입대 사실을 입증하는 서류, 기타 해지 사유별 증빙서류가 필요할 수 있습니다. 정확한 서식과 제출처는 가입자의 실제 행정관리 기관을 통해 확인하는 것이 좋습니다.

② 지원금의 50% 이상 사용용도 증빙

청년희망키움통장 운영 지침은 정부지원금의 50% 이상을 자립 목적에 맞게 사용했다는 증빙을 요구합니다.

인정될 수 있는 주요 용도에는 주택 구입이나 임대 등 주거비, 본인과 자녀의 고등교육 및 기술훈련 비용, 창업·사업 운영 비용, 그 밖의 자활·자립을 위한 지출 등이 포함됩니다.

계약서와 이체확인증, 세금계산서, 현금영수증 등 지출 목적을 객관적으로 확인할 수 있는 자료를 준비해야 합니다. 다만 모든 영수증이 자동으로 인정되는 것은 아니므로 지출 대상과 인정 범위를 확인해야 합니다.

③ 사용용도 증빙이 부족한 경우

사용용도 증빙을 제출하지 못하면 지급해지가 제한될 수 있습니다. 일부 상황에서는 일부지급해지나 지급 유예 및 이행계획서 제출 절차가 적용될 수 있습니다.

그러나 승인받은 이행계획서가 있다고 해서 증빙 의무가 영구적으로 면제되는 것은 아닙니다. 정해진 유예기간 내 최종 증빙을 제출하지 못하면 기존 지급 결정이 환수로 변경될 수 있습니다.

실제로 공식 2026년 지침에는 이행계획서에 따라 유예기간 내 사용용도 증빙자료를 최종 제출하지 않은 경우 지급 요청액을 환수 대상으로 전환하는 행정절차가 안내되어 있습니다.

관련 상담 기관

본인의 지급 유형과 환수 여부를 확인하려면 가입 당시 관리받던 지역자활센터 또는 관할 시·군·구 자산형성지원 담당 부서에 문의하는 것이 가장 정확합니다.

일반적인 제도 상담은 보건복지상담센터 129, 자산형성지원 콜센터 1522-3690을 이용할 수 있습니다.

자주 묻는 질문 Q&A

핵심 요약 한눈에 보기

청년희망키움통장 해지 조건과 지원금 차등 지급에서 가장 중요한 것은 해지 유형을 정확하게 구분하는 것입니다. 청년희망키움통장은 근로소득공제금과 소득비례 근로소득장려금이 적립되는 제도였으며, 정상 지급해지에서는 탈수급과 사용용도 증빙 등 필요한 조건을 충족해야 합니다. 일부지급해지에서는 특정 요건에 해당하는 근로소득공제금만 지급되고 장려금이 환수될 수 있으며, 환수해지에서는 정부지원금이 지급되지 않을 수 있습니다. 같은 기간 동안 계좌를 유지했더라도 근로소득과 가입 연도, 해지 사유 및 증빙 상태에 따라 최종 수령액은 달라집니다. 따라서 실제 해지를 진행하기 전에는 본인의 지원금 적립 내역과 해당 연도별 운영 지침, 이전 지급 이력을 담당 지역자활센터에 확인하는 것이 중요합니다.

보건복지부·한국자활복지개발원 공식 참고자료

한국자활복지개발원 — 자산형성포털 사업소개
청년희망키움통장 신규 모집 종료, 근로소득공제금·근로소득장려금, 지급·일부지급·환수해지 기준

보건복지부 — 2026년 자산형성지원 통장사업 안내
기존 청년희망키움통장 해지 승인 절차, 일부지급·환수처리, 사용용도 증빙 관련 공식 지침

한국자활복지개발원 — 자산형성지원사업 추가 안내 및 관련 문의
유지·해지 관련 자료와 상담 기관 안내

보건복지부 — 복지로 공식 홈페이지
현재 운영 중인 자산형성지원사업 및 복지서비스 확인

정책정보 이용 안내: 본 글은 2026년 10월 기준 공개된 자산형성지원사업 공식 안내를 바탕으로 작성했습니다. 청년희망키움통장은 신규 모집이 종료된 과거 사업이며 실제 해지·지급 판정에는 가입 연도, 개별 적립 내역, 탈수급 상황, 일부지급 이력, 적립중지 승인 여부, 지원금 사용용도 증빙 등이 영향을 줍니다. 특히 공식 포털에 일부지급과 환수해지 사유가 겹쳐 표시되는 경우에는 개인의 상황에 따라 적용되는 세부 지침을 반드시 확인해야 합니다. 예시로 제시한 금액은 가상의 계산이며 실제 수령액을 보장하지 않습니다. 정부지원금이 걸린 중요한 해지 결정을 내리기 전에는 지역자활센터와 관할 시·군·구에 해당 계좌의 최종 지급 유형과 예상 수령액을 확인하시기 바랍니다.